Khi lập gia đình, việc có một căn nhà để an cư là điều mong mỏi của nhiều cặp vợ chồng trẻ. Tuy nhiên, giá bất động sản tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM ngày càng leo thang, khiến giấc mơ đó gặp nhiều trắc trở.
Báo cáo mới nhất của Savills cho thấy mỗi m2 căn hộ mở bán mới trong quý II tại Hà Nội đã đạt mức trung bình 91 triệu đồng/m2. Với các căn hộ cũ, mức giá trung bình hiện nay cũng đã vượt 60 triệu đồng/m2. Trong khi đó, thu nhập bình quân của một gia đình hai người đi làm tại Hà Nội chỉ khoảng 200-250 triệu đồng/năm.
Cũng theo báo cáo của Savills, trong quý IV/2024, giá bán căn hộ trung bình tại TP.HCM đạt 91 triệu đồng/m2, tăng 36% so với quý trước và 33% so với cùng kỳ năm trước.
Trong số gia đình đã may mắn đã đạt mục tiêu, mỗi cặp vợ chồng lại có chiến lược riêng, từ chuẩn bị tài chính đến lựa chọn tổ ấm phù hợp. Tri Thức - Znews chia sẻ hành trình mua nhà của 4 gia đình ở Hà Nội, TP.HCM với mức thu nhập 30-70 triệu đồng.
5 năm không dám sinh con
Vũ Hoàng, 29 tuổi - Thu Hà, 28 tuổi (phường Vĩnh Hội, TP.HCM)
 |
Thu nhập: 65-70 triệu đồng/tháng
Năm mua: Đầu năm 2025
Loại hình: Chung cư 81 m2
Giá: 5 tỷ đồng (62 triệu đồng/m2)
Khi con chuẩn bị lên lớp 1 và nhận học bổng tại một trường tư thục cách nơi đang ở 7 km, vợ chồng tôi bắt đầu cân nhắc chuyện mua nhà.
Tiêu chí hàng đầu của tôi là pháp lý rõ ràng và chất lượng quản lý vận hành ổn định. Tôi không cần căn hộ sang trọng, chỉ cần có sổ hồng và ban quản lý minh bạch là đủ yên tâm. Đây là tài sản lớn, không thể vội vàng hay chọn đại.
Sau một thời gian tìm hiểu, chúng tôi chốt mua căn hộ 2 phòng ngủ, 81 m2 gần trường học của con ở phường Vĩnh Hội với giá 5 tỷ đồng. Tài chính được huy động từ nhiều nguồn: 2 tỷ đồng từ bán nhà cũ, 1 tỷ đồng tiết kiệm và 2 tỷ đồng vay ngân hàng.
Tôi kinh doanh online, còn chồng làm trong lĩnh vực IT, tổng thu nhập chính mỗi tháng dao động 65-70 triệu đồng. Với khoản vay ngân hàng, vợ chồng tôi chọn gói lãi suất cố định 7% trong 5 năm đầu. Mỗi tháng, số tiền phải trả cả gốc lẫn lãi là 13,3 triệu đồng, nhưng vợ chồng tôi trả 17,5 triệu đồng, chiếm gần 25% thu nhập.
Ngoài công việc chính, chồng tôi vẫn nhận các dự án IT bên ngoài, mỗi tháng có thể kiếm thêm 10-15 triệu đồng. Khoản thu phụ này giúp gia đình tôi chủ động hơn khi thu nhập từ công việc kinh doanh của tôi có biến động.
Trước khi vay khoản lớn, vợ chồng tôi cũng ngồi lại, thống nhất không có kế hoạch sinh thêm con trong ít nhất là 5 năm tới để tập trung trả nợ, đồng thời duy trì thói quen tiết kiệm khoảng 25% thu nhập mỗi tháng làm quỹ dự phòng.
Theo tôi quan sát, giá chung cư hiện nay vẫn ở mức cao và khó giảm sâu trong thời gian ngắn. Ai có nhu cầu thật sự nên chốt sớm, còn chờ rớt giá mới mua là không thực tế.
"Chốt" trong 2 tuần
Nguyễn Hòa, 28 tuổi - Mạnh Hải, 32 tuổi (phường Thanh Xuân, Hà Nội)
 |
Thu nhập: 50 triệu đồng/tháng
Năm mua: Tháng 6/2025
Loại hình: Chung cư 60 m2
Giá: 3,5 tỷ đồng (58 triệu đồng/m2)
Sau 3 năm thuê căn hộ chung cư ở phường Thanh Xuân giá 8 triệu đồng/tháng, vợ chồng tôi quyết định mua nhà. Con trai 2 tuổi chuẩn bị đi mẫu giáo, tôi cũng muốn ổn định chỗ ở để thuận tiện cho việc học hành của bé.
Qua nhóm cư dân chung cư, vợ chồng tôi biết tin một căn hộ 60 m2, 2 phòng ngủ, 2 nhà vệ sinh cần bán gấp. Căn này nằm ở tầng khác trong cùng tòa nhà, phù hợp với nhu cầu nên chúng tôi quyết định nhanh chóng: vừa đi xem, vừa hoàn tất giao dịch chỉ trong 2 tuần. Giá căn hộ là 3,5 tỷ đồng, tương đối phổ biến tại khu vực nội thành Hà Nội hiện nay.
Trước đó, vợ chồng tôi đã có sự chuẩn bị nhất định về tài chính. Cộng tiền tiết kiệm của cả hai trước khi cưới và 3 năm đi ở thuê, chúng tôi tích lũy được 1,5 tỷ đồng. Còn thiếu 2 tỷ đồng, tôi vay ngân hàng.
Khoản vay này được chốt ở mức lãi suất 6,4% cố định trong 3 năm đầu. Sau đó, vợ chồng tôi sẽ đàm phán lại lãi suất hoặc chuyển sang thả nổi tùy tình hình thị trường. Trên hợp đồng, thời hạn vay là 30 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng, nhưng chúng tôi dự định hoàn tất khoản vay trong vòng 8 năm.
 |
| Căn chung cư vợ chồng Hòa mua nằm ở cùng tòa nhà căn gia đình từng thuê trọ. |
Hiện, tổng thu nhập hàng tháng của cả hai vợ chồng là 50 triệu đồng. Trong đó, chúng tôi phân bổ khoảng 15-20 triệu cho sinh hoạt, 10-12 triệu để phòng thân hoặc phát sinh, 17-18 triệu để trả nợ gốc và lãi.
Ngay sau khi mua nhà, gia đình tôi dành thêm 2 tuần để sửa sang nội thất rồi dọn vào ở trước khi con nhập học. Căn hộ mới không quá rộng nhưng đủ cho 3 người và là bước tiến quan trọng trong hành trình an cư, tiếp thêm động lực để vợ chồng tôi cố gắng lâu dài.
Do dự là "chóng mặt" vì giá tăng
Kim Oanh, 28 tuổi - Thanh Quang, 35 tuổi (phường Hà Đông, Hà Nội)
 |
Thu nhập: 30-40 triệu đồng/tháng
Năm mua: Tháng 10/2023
Loại hình: Chung cư 54 m2
Giá: 1,9 tỷ đồng (35 triệu đồng/m2)
Với vợ chồng tôi, tổ ấm hiện tại là lựa chọn hợp lý vì đây là nơi chúng tôi từng thuê trọ trong vài tháng. Tôi đánh giá cao sự ổn định cả về tiện ích, không khí, khuôn viên, hàng xóm và chủ đầu tư uy tín, sẵn sổ đỏ bàn giao.
Tuy nhiên, tháng 4/2023, khi vợ chồng tôi vẫn đang thuê nhà, người chủ rao bán 25-27 triệu đồng/m2. Trong khi trước đó 6 tháng, khu vực này chỉ có giá khoảng 20-22 triệu đồng/m2, tôi nghĩ đang "ngáo giá", sợ mua hớ nên quyết định đợi giá hạ nhiệt.
Thời điểm đó, tôi tham gia một hội nhóm trên Facebook về trao đổi kinh nghiệm mua nhà Hà Nội, thấy nhiều người cũng ôm tâm lý tương tự nên càng tin vào quyết định của mình.
Nhưng đợi chưa được nửa năm, giá đã vọt lên 33 triệu đồng/m2. Khi quay lại chốt, vợ chồng tôi mới biết môi giới đã mua mất, đội giá thêm gần 100 triệu đồng. Sau "bài học trăm triệu", tôi quyết lần này phải mua được.
 |
| Không gian phòng khách của căn chung cư vợ chồng Oanh đang sinh sống. |
Lúc đó, vợ chồng tôi chỉ có khoảng 500 triệu đồng, còn lại phải vay ngân hàng gần 80% giá trị căn nhà là 1,4 tỷ đồng, lãi 7,7%/năm.
Mỗi tháng, tính cả gốc và lãi, vợ chồng tôi phải trả khoảng 13 triệu đồng, chưa kể khi vay phát sinh thêm nhiều chi phí như bảo hiểm khoản vay 1%, phí rút sổ nhanh, phí công chứng...
3 tháng đầu trả lãi, tôi thấy lãi cao quá, còn hơn cả tiền đi thuê nhà, thấy sai sai nên vay người thân 600 triệu đồng, lãi 5%/năm để trả trước một phần gốc cho đỡ lãi.
Lúc ấy tôi nghĩ, vay trả trước, nếu sau không trả được thì sẽ đáo tiếp, vì một năm sau chắc giá nhà tăng thì định giá tài sản cũng tăng, sẽ rút thêm được, nhưng tôi đã nhầm.
Sau đó, vợ chồng tôi áp lực nợ ngắn hạn khi vừa trả lãi ngân hàng vừa lo tiền lãi và gốc của người thân. Vì nợ nần, chúng tôi cũng chuyển hướng từ làm tự do sang văn phòng để có dòng tiền cố định an toàn. Cả hai xác định không để tiền đứng yên, tập trung vào việc tăng thu nhập, tìm thêm cơ hội, mở rộng năng lực nghề nghiệp.
Vạch ra lộ trình rõ ràng
Công Mạnh - Quỳnh Trang, 28 tuổi (xã Thanh Trì, Hà Nội)
 |
Thu nhập: 45 triệu đồng/tháng
Năm mua: Tháng 5/2025
Loại hình: Chung cư 69,4 m2
Giá: 3,9 tỷ đồng (56 triệu đồng/m2)
Trước khi quyết định xuống tiền tậu căn chung cư 69,4 m2 ở xã Thanh Trì, vợ chồng tôi đã vạch ra một lộ trình rõ ràng.
Vừa hay đúng thời điểm ấy, có gói vay dành cho người trẻ mua nhà dưới 35 tuổi với mức lãi suất 5,5% trong vòng 3 năm. Tôi nhẩm tính số tiền phải trả hàng tháng nằm trong khả năng, thấy phù hợp nên cứ thế vay luôn.
Khi mua nhà, vợ chồng tôi có 1 tỷ đồng, vay thêm người thân 600 triệu đồng và vay ngân hàng 2,3 tỷ đồng. Trong 3 năm đầu, tôi xác định trả người thân trước sau đó sẽ tích lũy trả ngân hàng.
Tôi nhận thấy một khi đã xác định định cư ở thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM, nên mua nhà càng sớm càng tốt vì rất khó để đợi giá hạ nhiệt. Nếu nắm bắt được các cơ hội tốt, như các gói vay hỗ trợ của Nhà nước, việc mua nhà không phải là bất khả thi.
Theo tác giả James Suzman, Đông Á được coi là khu vực đang phải chịu hậu quả nặng nề từ thực trạng nhân viên làm việc quá sức. Những con số đáng báo động về "văn hóa 996" ở Trung Quốc, hiện tượng "karoshi" (làm việc đến chết) tại Nhật Bản... được đề cập trong cuốn sách Lịch sử việc làm khiến chúng ta phải giật mình.
