Căn nhà đầu tiên và bài học đắt giá về ‘vay hay không vay’

Với nhiều người trẻ, việc sở hữu một ngôi nhà riêng không chỉ là một dấu mốc quan trọng mà còn là khát khao ổn định cuộc sống. Tuy nhiên, không phải ai cũng lường trước được những rủi ro khi quyết định chi toàn bộ số tiền tiết kiệm để mua nhà mà không vay ngân hàng.

Người trẻ và nguy cơ khi “dốc cạn túi” mua nhà

Anh Phan Quốc Chiến (32 tuổi, TP.HCM) là một trong những người trẻ đầy nhiệt huyết với giấc mơ sở hữu nhà. Với 1,5 tỷ đồng trong tay và quyết định dồn hết số tiền này cùng khoản vay mượn từ gia đình và bạn bè, anh đã mua căn hộ 2,5 tỷ đồng. Dù biết rằng số tiền vay mượn từ người thân không phải là ít, anh Chiến vẫn tin rằng mình có thể xoay sở mà không cần phải vay ngân hàng.

“Tôi từng nghĩ thà vay mượn người thân, còn hơn mang nợ ngân hàng”, anh Chiến chia sẻ. Tuy nhiên, quyết định này lại đưa anh vào một vòng xoáy tài chính khó khăn mà anh không ngờ tới.

Mua nhà mà không vay ngân hàng, bạn có thể đánh mất sự an toàn tài chính.

Ban đầu, cảm giác hân hoan khi sở hữu căn nhà đầu tiên mà không phải gánh nợ ngân hàng khiến anh cảm thấy mình đã đạt được mục tiêu. Nhưng chỉ sau vài tháng, mọi thứ thay đổi, các chi phí bất ngờ như sửa chữa nhà, thay mới đồ nội thất cũ và các khoản chi sinh hoạt gia đình đã nhanh chóng hút hết số tiền anh có. Anh nhận ra rằng mặc dù căn nhà đã thuộc về mình, nhưng lại không có khoản dự phòng để đối phó với những tình huống khẩn cấp.

Đến lúc này, anh Chiến phải đối mặt với thực tế rằng không có quỹ dự phòng khiến anh phải mượn thêm tiền từ bạn bè và gia đình để trang trải. Dù không vay ngân hàng, nhưng việc phải vay mượn người thân đã tạo ra một gánh nặng tài chính khác.

Anh nhận ra rằng, dù không mang nợ ngân hàng, nhưng anh lại phải “vay chính mình” sự an toàn tài chính mà lẽ ra anh phải có. Việc sở hữu căn nhà mà không có kế hoạch tài chính lâu dài đã khiến anh phải đối mặt với các khó khăn không lường trước.

Mua nhà lần đầu, không chỉ cần tiền tiết kiệm, mà còn cần một kế hoạch vay phù hợp.

Câu chuyện của anh Chiến không phải là hiếm. Nhiều người trẻ khi mua nhà lần đầu đều gặp phải tình trạng thiếu hụt tài chính khi không có quỹ dự phòng. Họ chỉ tính toán chi phí ban đầu mà không lường trước được các chi phí phát sinh sau khi sở hữu nhà, đặc biệt khi mua nhà ở các khu vực xa trung tâm. Tại những khu vực này, chi phí sinh hoạt và bảo trì có thể vượt xa dự tính, khiến người mua dễ dàng rơi vào tình trạng tài chính bấp bênh.

Các chuyên gia tài chính luôn khuyến cáo rằng không nên chi tiêu hết toàn bộ tiết kiệm để mua nhà. Việc sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng ban đầu, đồng thời duy trì quỹ dự phòng cho những tình huống khẩn cấp. Một khoản vay hợp lý không chỉ giúp bạn sở hữu nhà nhanh chóng mà còn bảo vệ tài chính cá nhân trước những biến động không lường trước.

Bài học từ việc vay ngân hàng khi mua nhà lần đầu

Quyết định mua nhà, đặc biệt đối với người trẻ, là một bước đi quan trọng, không chỉ vì đây là một dấu mốc trưởng thành mà còn vì nó liên quan trực tiếp đến tương lai tài chính dài hạn. Mặc dù có một khoản tiết kiệm kha khá, nhưng không ít người trẻ vẫn dễ mắc phải sai lầm khi nghĩ rằng không vay ngân hàng sẽ giúp họ tránh được áp lực tài chính. Tuy nhiên, thực tế lại khác xa so với những gì họ tưởng tượng. Khi không có kế hoạch tài chính chi tiết và quỹ dự phòng, họ có thể gặp phải những rủi ro không ngờ.

Có rất nhiều người mua nhà lần đầu gặp phải tình trạng thiếu hụt tài chính khi không có quỹ dự phòng, đặc biệt khi các chi phí phát sinh sau khi mua nhà (sửa chữa, bảo trì, đồ nội thất) vượt xa dự tính. Điều này đặc biệt đúng với những ai quyết định “đổ hết tiền tiết kiệm” để mua nhà mà không vay ngân hàng.

Vay ngân hàng là cách giúp bạn sở hữu nhà mà vẫn duy trì sự ổn định tài chính.

Các chi phí không lường trước, như sửa chữa nhà cửa, thay đồ nội thất hoặc chi phí sinh hoạt gia đình hàng ngày, có thể làm tiêu tốn số tiền còn lại, dẫn đến việc không có đủ nguồn tài chính để đối phó với những tình huống khẩn cấp.

Không ít người đã phải mượn tiền từ gia đình hoặc bạn bè để trang trải các chi phí này. Việc “dốc cạn túi” mà không có quỹ dự phòng không chỉ khiến họ phải đối mặt với áp lực tài chính mà còn tạo ra cảm giác bất an trong cuộc sống. Những người trẻ này thường không nghĩ đến những chi phí phát sinh trong tương lai hoặc những tình huống khẩn cấp có thể xảy ra, từ đó dễ rơi vào trạng thái căng thẳng và bối rối khi mọi kế hoạch tài chính bị đổ vỡ.

Vì thế, nhiều chuyên gia đưa ra khuyến cáo việc vay ngân hàng đúng cách có thể giúp người trẻ sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không phải hy sinh quá nhiều về tài chính cá nhân. Sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng sẽ giúp bạn duy trì quỹ dự phòng cho những chi phí phát sinh, từ đó đảm bảo cuộc sống tài chính ổn định.

Các ngân hàng hiện nay, như HDBank, cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi, giúp người vay có thể dễ dàng sở hữu nhà mà không cần phải “dốc cạn túi”.

Kế hoạch rõ ràng cùng các đòn bẩy tài chính phù hợp giúp bạn an tâm hơn khi mua nhà.

Với lãi suất 6.5% cố định 12 tháng đầu và thời gian vay lên đến 50 năm, khách hàng có thể trả góp một cách linh hoạt mà không lo vượt quá khả năng tài chính, giúp người mua nhà không phải chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức.

Điều quan trọng không kém là chính sách ân hạn gốc lên đến 5 năm của HDBank, giúp giảm bớt áp lực tài chính trong giai đoạn đầu sở hữu nhà. Người trẻ có thể duy trì tài chính ổn định, sở hữu nhà và không phải đánh đổi sự an toàn trong suốt quá trình này. Các ngân hàng hiện nay cung cấp những giải pháp tài chính không chỉ giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước mà còn bảo vệ bạn khỏi những rủi ro trong tương lai.